Setembro amarelo: Inadimplência impacta saúde de 19% dos brasileiros
O Setembro Amarelo é conhecido por ser o mês da conscientização sobre a saúde mental, e entre tantos fatores que a afetam, as questões financeiras têm ganhado destaque.
A pressão para pagar contas, equilibrar o orçamento e lidar com dívidas cria um ambiente propício ao surgimento de transtornos, como ansiedade e depressão.
Esse cenário se torna ainda mais preocupante quando consideramos a alta taxa de inadimplência no Brasil, que impacta diretamente o bem-estar emocional da população.
No artigo a seguir, você confere em detalhes como as dívidas podem afetar a saúde mental do brasileiro e ainda conhece estratégias para controlar as finanças e cuidar do emocional.
Principais dívidas dos inadimplentes no Brasil
As dívidas acumuladas pelos brasileiros são variadas, mas algumas são mais comuns e preocupam a população com frequência.
De acordo com uma pesquisa recente realizada pela meutudo, cerca de 36% dos entrevistados têm dívidas com o cartão de crédito.
Hoje em dia, o cartão é um dos meios de pagamento mais utilizados pelos brasileiros. No entanto, como poucos têm acesso a educação financeira, o uso do cartão acaba sendo feito sem planejamento.
Ao conectar esse comportamento comum do brasileiro com o fato do cartão possuir um dos juros mais altos do mercado, torna-se fácil acumular uma grande dívida.
Mas o cartão de crédito não é o único vilão da inadimplência no Brasil. A pesquisa também mostra que o empréstimo pessoal e até contas básicas, como água, luz e internet.
Quais motivos podem ter levado a inadimplência?
De acordo com a pesquisa, uma das principais razões é a ocorrência de emergências ou despesas inesperadas, que acabam desestabilizando o orçamento familiar.
Outro fator importante é o desemprego, que afeta diretamente a capacidade de arcar com compromissos financeiros e gera a redução da renda familiar, o que também contribui para a dificuldade de manter as contas em dia.
Além desses motivos, outros aspectos também colaboram para a situação, conforme se observa no gráfico abaixo.
Esses fatores podem ser agravados por uma falta de planejamento financeiro, criando um cenário em que muitas pessoas ficam vulneráveis à inadimplência.
Como o bem-estar pessoal pode influenciar nessas causas?
É comum pensar que a falta de disciplina e controle financeiro são os principais motivos que fazem as pessoas ficarem inadimplentes. No entanto, o estado emocional e psicológico de uma pessoa também pode influenciar.
Situações de estresse, ansiedade e depressão, que podem ser causadas pela perda de um emprego ou redução de renda, afetam a capacidade de tomar boas decisões financeiras e manter um planejamento adequado.
Por exemplo, alguém que está emocionalmente abalado pode ter dificuldade em organizar suas finanças, priorizar pagamentos ou evitar gastos desnecessários.
Além disso, transtornos como a compulsão por compras podem ser uma válvula de escape para quem está lidando com problemas emocionais, resultando em dívidas inesperadas.
Portanto, além de buscar ter controle financeiro também é fundamental cuidar do bem-estar pessoal a fim de manter as finanças estáveis e tomar decisões com mais clareza.
Como a inadimplência impacta a vida dos brasileiros
Estar inadimplente pode impactar diversas áreas da vida de uma pessoa. Um dos principais impactos é com o nome que pode ficar negativado ou "sujo" em órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa.
Além desse problema, o desgaste mental e físico também é evidente. A pesquisa da meutudo revelou que 19% dos entrevistados relatam ter estresse, ansiedade e até insônia devido às preocupações com dívidas.
No gráfico abaixo, você confere outros fatores que impactam negativamente a vida de uma pessoa inadimplente.
A relação entre inadimplência e saúde mental
Vimos ao longo do artigo que a falta do bem-estar emocional e mental pode prejudicar as finanças. No entanto, o contrário também acontece: situações de estresse financeiro podem resultar em ansiedade, depressão e até transtornos graves.
Muitas pessoas, ao se depararem com dívidas que parecem impossíveis de quitar, sentem-se emocionalmente desgastadas e impotentes. Essa pressão constante sobre o futuro financeiro pode, ao longo do tempo, prejudicar a saúde mental.
O estresse crônico causado pela insegurança financeira também pode levar ao desenvolvimento de problemas físicos, como dores de cabeça, insônia e pressão alta.
Isso mostra que a relação entre inadimplência e saúde mental é complexa e precisa de um cuidado especial.
Consequências do score baixo ou nome sujo
Um dos impactos da inadimplência é ficar com o nome sujo ou com um score de crédito baixo. Mas, o que de fato significa essa situação?
Quando uma pessoa fica com o CPF negativado isso significa que ela passa a ter dificuldades para acessar produtos financeiros, como empréstimo, cartão de crédito, financiamentos, abrir contas em bancos e, em alguns casos, até alugar imóveis.
Isso ocorre porque, ao estar inadimplente, o histórico da pessoa passa a ser visto como de alto risco pelos bancos, já que ela não conseguiu cumprir com seus compromissos financeiros no passado.
Dessa forma, os bancos e instituições entendem que a probabilidade dessa pessoa não pagar as contas em dia é alta, o que faz com que eles limitem o acesso ao crédito
Limitação do acesso ao crédito
Não conseguir acessar crédito quando se está negativado pode ser um grande problema nas finanças. Muitas vezes, uma pessoa está inadimplente porque não consegue arcar com o valor da sua dívida atual, que aumenta muito devido aos juros e multas pelo atraso.
Para evitar esses valores a mais que são adicionados a uma dívida pela falta de pagamento, a solução de muitos é contratar um novo crédito com condições melhores e que realmente se encaixe no orçamento.
Assim, a pessoa negativada pode pegar o valor do novo crédito para quitar a dívida e seguir pagando parcelas mais acessíveis. Mas, ao ter acesso limitado ao crédito, o inadimplente não consegue encontrar meios de resolver sua situação.
Por isso que hoje em dia algumas instituições financeiras buscam oferecer créditos mais acessíveis, principalmente para o público inadimplente conseguir retomar o controle financeiro.
Uma das alternativas é oferecer empréstimo negativado, que é um tipo de crédito que pode aprovar quem está com o nome sujo.
Fintechs como a meutudo, por exemplo, oferecem essa opção de crédito para quem está com o nome sujo para assim facilitar a renegociação de dívidas e resolver sua questão financeira.
Estratégias para lidar com a inadimplência e preservar a saúde mental
Até aqui você já pôde entender melhor o cenário da inadimplência no Brasil e como ela afeta a saúde mental.
Por isso, agora está na hora de saber como lidar com a inadimplência e não deixar as dívidas prejudicarem a saúde mental.
Para alcançar isso, existem algumas estratégias que você pode implementar, como:
Organize suas finanças: mantenha um controle detalhado de receitas e despesas, identificando onde é possível cortar gastos para aliviar o orçamento
Negocie suas dívidas: entre em contato com os credores para tentar renegociar prazos e valores, buscando condições que caibam no seu bolso
Priorize as dívidas essenciais: dê preferência para pagar contas de serviços básicos, como energia e água, evitando cortes que prejudiquem o dia a dia
Busque apoio psicológico: manter a saúde mental em dia é essencial. Caso necessário, procure um profissional para ajudar a lidar com a ansiedade e o estresse financeiro
Crie um plano de emergência: guarde uma parte da renda para imprevistos futuros, evitando cair novamente na inadimplência
Seguir essas dicas pode ajudar a retomar o controle financeiro sem afetar sua saúde emocional e psicológica.
Educação financeira como ferramenta para prevenir a inadimplência
Além de controlar as finanças, é fundamental buscar meios de evitar uma nova inadimplência. Para isso, a melhor solução é investir seu tempo e esforços na educação financeira.
Entender como gerenciar o próprio dinheiro é essencial para evitar o acúmulo de dívidas e garantir uma vida financeira saudável.
Para isso, você pode começar a controlar suas finanças com o simples registro dos ganhos e despesas mensais. Você pode usar ferramentas, como aplicativos e planilhas para fazer esse controle.
Buscar cursos sobre finanças pessoais também é uma forma de ter acesso a educação financeira e assim aprender a gerir melhor seu dinheiro. Hoje em dia, é possível encontrar muitos conteúdos gratuitos sobre o tema.
Ao aprender a organizar melhor as finanças é possível evitar surpresas desagradáveis e manter as finanças em dia.
